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重大疾病保险:重疾险保20/30年和保终身的意义在于何处?

2020-06-05 16:54:01 股票知识 王鸿轩

    他们的意义都在于保障,但各有各的价值和优劣。

    20/30年的定期重疾险的优势

 

    定期重疾险有两种:消费型和返本型

 

    消费型重疾险保费相对更低一些,适合于预算比较低的客户,以及针对特定阶段重点保障的客户。

 

    返还型重疾险是在满期后返还保费,有的还有一定的利息。这种产品很受欢迎,因为大家的传统思维都更喜欢返本。但是,这类产品是最不推荐的,因为实际算下来的收益极低,考虑成本因素来计算,还不如消费型产品划算。而且同样的保费,返本型定期重疾的保额有的还不到消费型的一半,这完全背离了保险的意义和初衷。

 

    定期重疾险对于小孩子很适用。对于预算低一些的家庭,一方面可以节省很多保费开支,另一方面孩子的未来还很长,二三十年满期后,孩子可以根据当时的具体情况再购买。

 

    定期重疾险的缺点

 

    定期重疾险满期后,保险就终止了,但是我们的身体随着年龄增长,在那个时候却越来越差,是更需要保险的时候。但是再续保的话,可能会因为年龄超标、身体健康不符等因素无法再购买保险。所以,选择定期保险在节省保费的同时,也将面临更大的风险。如果不是费用原因,一般不建议购买定期重疾险。

 

    另外,即便各方面你都满足续保,也有可能到时候产品停售,或者没有合适的定期产品让你续保。你最后还是只能选择终身保险,而那个时候再买终身保险价格就要贵很多了。

 

    终身重疾险

 

    定期重疾险的优势就是终身重疾险的劣势,其缺点恰恰就是终身重疾险的优点。

 

    相对于大部分家庭,优先购买终身保险是更好地选择,因为未来的市场和身体情况谁也说不准。我们没有必要为了省一点保费去博一个不确定的未来,因为买保险的目的是为了预防风险,如果保险本身成了一个未知数,那岂不是本末倒置。

 

    我的观点是,如果不是特别缺钱,多花一点钱购买终身保险是更加稳妥的方式。

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